4 Budgeting Methods That Work
One thing I really don’t like is when “financial gurus” tell you to implement a super restrictive budget. It works for days, weeks, or maybe even a month and then… it doesn’t. Life happens. You want to buy something for yourself. Whatever it is, it knocks you off track. After that, it’s easy to spiral and go on a spending spree.
Why? Because it’s not a one-size-fits-all!! Our brains are all different so the budgets that work for us are too. It took me a few tries to find an approach that works for me—that’s why I’m listing several methods below. Read through them and see what resonates. Test out the one you think will work.
The 50/30/20 Rule:
This one's simple: 50% of your take-home pay goes to needs (rent, groceries, car payment), 30% goes to wants (that cute top from Target, dinner out), and 20% goes to savings and paying off debt. If you're making $2,000 a month, that's $1,000 for needs, $600 for fun stuff, and $400 for your future self. BUT LISTEN: if the math doesn’t fit your reality, adjust the ratios—the structure is just the starting point.
Zero-Based Budgeting Method:
This one is for the Virgos lol. Look at your income, and give every dollar a job. Look at your spending over the last several months and categorize it. Then create goals for each of the categories that you just created. The difference between what you receive and your spending goals will be your savings. That means that at the end of the day, every dollar is accounted for. This method works if you’re willing to keep up with it! There are some GREAT free budgeting apps to out there that help by tracking your spending too.
Envelope or Cash Method:
Ok, this one is for those who struggle with overspending. It’s extreme but it really does help get everything under control. Withdraw cash for any/all spending categories you can pay cash for (like groceries or gas) and keep it in labeled envelopes. Once it’s gone, it’s gone—helpful if you struggle with overspending. Here’s the tip: delete your card information from anything online other than rent and utilities. Then put your debit/credit card in a place away from sight where it’s still accessible for emergencies. You want to force yourself to use cash wherever possible so that you can’t spend more than you are holding in your hand.By the way, you can do this digitally now by creating "envelopes" in your bank account or using apps; if you want more info on this, ask me!
Daily Breakdown Method:
To be transparent, this is the one I use. Look at your paycheck and subtract money for bills, obligations, and your savings/emergency fund goals. Take whatever is leftover and divide it by the number of days until your next paycheck—that’s what you can spend daily. It’s going to be tight on grocery days or gas days, but on other days, you might have money to buy a treat or put extra in savings.
For example, you get paid weekly and receive $500 in your paycheck. You need to save $200 for rent and utilities, you need to pay $50 towards previous debts, and you’d like to put $50 in your emergency fund. You have $200 left. $500-$200-$50-$50=$200. $200/7 days = $28.50 per day. That means you can spend $28.50 every day. You’ll spend more than that on your grocery day so either spend less the day before or the day after. It’s not always going to be perfect, but for me, this is the easiest approach because I anchor my mind to that number.
A few more tips…
Pay Yourself First (The Sneaky Savings Trick)
This isn’t so much a budget method as a first “to do” item before you budget. The minute your paycheck hits, automatically move money to savings FIRST. Even if it's just $25. Then budget with what's left. I like this because it tricks your brain - you can't miss money you never "had."
Put Wants on hold
I’ll never tell you to not get the thing that you want… but I will tell you not to get it RIGHT NOW. If you see something you really want, write it down. I keep a note on my phone with my wants and how much they cost. If I still want them in a week, I either buy them or save for them. You’d be amazed at how many things I don’t actually want after a week.
One more thing… it’s SO easy to buy online now. It’s actually kind of a problem. When you don’t have to hand over cash, it doesn’t hurt so bad. At the same time, there are tons of companies that really research how to make you buy more and buy faster. Be wary!
The truth? The best budget is the one you'll actually stick to. Try one for a month and see how it feels. Budgeting isn’t about restriction—it’s about clarity.
Una cosa que realmente no me gusta es cuando los “gurús financieros” te dicen que sigas un presupuesto súper restrictivo. Funciona durante unos días, semanas, o tal vez incluso un mes y luego… ya no. La vida pasa. Quieres comprarte algo. Sea lo que sea, te saca de tu camino. Y después de eso, es fácil caer en una espiral de gastos.
¿Por qué? Porque no hay un solo método que funcione para todos. Nuestros cerebros son diferentes, así que nuestros presupuestos también deben serlo. Me tomó varios intentos encontrar un enfoque que me funcionara—por eso te comparto varios métodos a continuación. Léelos, fíjate cuál te resuena y prueba con el que creas que puede funcionar para ti.
Método 50/30/20:
Este es simple: el 50% de tu ingreso neto va a necesidades (alquiler, comida, carro), el 30% a deseos (esa blusa linda de Target, salir a cenar), y el 20% a ahorros o pago de deudas. Si ganas $2,000 al mes, eso sería $1,000 para necesidades, $600 para gustos, y $400 para tu yo del futuro.
PERO ESCUCHA: si los números no se ajustan a tu realidad, cambia las proporciones—la estructura solo es un punto de partida.
Presupuesto de Base Cero:
Este método es para las Virgo jaja. Mira tu ingreso y dale un trabajo a cada dólar. Revisa tus gastos de los últimos meses y clasifícalos. Luego establece metas para cada categoría. La diferencia entre lo que recibes y tus metas de gasto será lo que puedes ahorrar. Al final del día, cada dólar tiene un propósito.
Este método funciona si te comprometes a mantenerlo. Hay excelentes aplicaciones gratuitas que te ayudan a hacer seguimiento automáticamente.
Método de Sobres o Efectivo:
Este es para quienes tienen dificultades para controlar el gasto. Es un poco extremo, pero realmente ayuda a recuperar el control. Retira en efectivo para todas las categorías posibles (como gasolina o supermercado) y colócalo en sobres etiquetados. Una vez que se acaba, se acabó—eso ayuda a frenar el gasto excesivo.
Un consejo: borra tu información de pago en tiendas en línea (excepto servicios como alquiler o electricidad) y guarda tus tarjetas en un lugar fuera de la vista. Así te fuerzas a usar solo lo que tienes a mano.
Por cierto, ahora puedes hacer esto de forma digital con aplicaciones o con sobres virtuales en tu banco. Si quieres saber más, ¡pregúntame!
Método de Gasto Diario:
Para ser honesta, este es el que yo uso. Mira tu cheque de pago, descuenta dinero para tus cuentas, obligaciones y metas de ahorro/fondo de emergencia. Lo que te quede, divídelo por los días hasta tu próximo pago—eso es lo que puedes gastar por día.
Va a ser apretado los días que hagas supermercado o cargues gasolina, pero otros días podrás darte un gusto o guardar un poco más.
Ejemplo: Recibes $500 cada semana. Apartas $200 para renta y servicios, $50 para deudas, y $50 para tu fondo de emergencia. Te quedan $200. $200 ÷ 7 días = $28.50 por día. Algunos días gastarás más, otros menos. Lo importante es tener una referencia diaria que te ayude a mantener el control.
Unos consejos más…
Páguese Primero (El Truco del Ahorro Inteligente)
No es tanto un método de presupuesto como una forma de empezar. Cuando recibas tu pago, transfiere automáticamente algo a tus ahorros. Aunque solo sean $25. Luego haz tu presupuesto con lo que te queda. Tu cerebro ni lo nota—no extrañas lo que nunca "tuviste".
Espera para los Gustos
No te voy a decir que no compres lo que quieres… pero sí te voy a pedir que no lo compres ya mismo. Si ves algo que te encanta, apúntalo. Yo tengo una nota en mi teléfono con las cosas que quiero y cuánto cuestan.
Si en una semana todavía lo quiero, lo compro o empiezo a ahorrar para ello.
Te sorprenderá cuántas cosas ya no quieres después de unos días.
Y una cosa más… comprar en línea se ha vuelto demasiado fácil. Cuando no entregas efectivo, no duele tanto. Y las tiendas lo saben—usan trucos para que compres más y más rápido. ¡Ten cuidado!
La Verdad: El mejor presupuesto es el que puedes mantener. Prueba uno por un mes y ve cómo te sientes. Presupuestar no se trata de limitarte, se trata de tener claridad.